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浙商資產研究院《2021年不良資產行業(yè)報告9月報》

發(fā)布時間: 2021-10-28 14:51:32

內容摘要
監(jiān)管政策
•中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》
•央行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》,花唄接入征信系統(tǒng)
中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》
•人民銀行黨委(擴大)會議要求加快推進制定《金融穩(wěn)定法》
•習近平書記宣布設立北京證券交易所,打造服務創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地
行業(yè)動態(tài)
•東方資產云南經營部升級成云南分公司,加大云南市場耕耘力度
•恒大集團制定《恒大財富投資產品兌付方案》,啟動實物資產兌付工作
•海航重整確認債權1.1萬億元,拆分為四個獨立板塊
•廣州富力被穆迪下調評級至B2中央審計署進駐20多家地方AMC
•東方資產計劃轉讓東方邦信旗下一小貸公司,繼續(xù)剝離非主業(yè)資產
•平安銀行掛拍第三期個人經營類不良貸款資產包,為目前掛拍的最大個貸不良資產包
來源:浙商資產研究院
 
一、監(jiān)管政策
為加強商業(yè)銀行風險監(jiān)管,完善商業(yè)銀行同質同類比較和差異化監(jiān)管,合理分配監(jiān)管資源,促進商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展,中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》。《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則,主要在以下幾方面進行了改進和完善:
一是建立統(tǒng)一協(xié)調的監(jiān)管評級工作機制,增強規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序,進行統(tǒng)一管理,明確操作要求,增強監(jiān)管評級工作的嚴肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作,加強評級流程跟蹤和管理,提升監(jiān)管評級效率和準確性。
二是完善評級內容和方法,提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則,優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系,在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎上,突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性,并專設機構差異化要素,充分反映監(jiān)管重點和不同類型銀行機構風險特征。建立評級結果級別限制和動態(tài)調整機制,確保對銀行風險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映。
三是加強結果運用,切實提升監(jiān)管效能。強調監(jiān)管評級結果是綜合衡量銀行經營狀況、風險程度和管理能力的主要依據(jù),監(jiān)管機構應當根據(jù)銀行評級情況,科學制定監(jiān)管規(guī)劃,合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機構可以根據(jù)監(jiān)管評級結果,依法采取相應監(jiān)管措施和行動,注重“早期介入”,努力實現(xiàn)風險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置,防止風險苗頭和隱患演變?yōu)閲乐貑栴}。
點評:《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》對評級維度的調整將促使銀行更加關注“公司治理”、“數(shù)據(jù)治理”等定性指標。評級結果根據(jù)商業(yè)銀行的風險水平,將機構評級分為1-6級和S級,新增加的S級對應“處于重組、被接管、實施市場退出等情況”的銀行機構?!渡虡I(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》強調了對于風險的“早期介入”,更引導銀行開展有序經營,促進銀行業(yè)健康發(fā)展。部分中小銀行金融風險較高,潛在不良較多,根據(jù)《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》,“十四五”將“推動中小金融機構改革化險,著力降低信用風險”,而完善監(jiān)管評級,正是推動中小金融機構風險化解的基礎。
 
二、行業(yè)動態(tài)
1.去年12月30日,經典地產集團被法院裁定進入破產重整流程。今年9月2日,管理人發(fā)布了《云南經典房地產開發(fā)集團有限公司招募重整投資人的公告》。9月11日,管理人確定了東方資產成為經典地產重整投資人。據(jù)了解,經典水城與經典墅項目一直未能入任何投資機構的法眼,已爛尾7年,是兩個老大難項目。此次重整,管理人特意將經典雙城位于主城黃金位置的爛尾地塊,與經典水城和經典墅“捆綁”在一起,使得本來無人問津的后兩者也得以獲得東方資產的投資,能夠復工續(xù)建。這已經是東方資產第二次作為重整投資人盤活當?shù)貭€尾樓項目了。2020年6月,東方資產旗下上海東源添蒙作為重整投資人無償受讓仁澤地產股權,并向仁澤地產出借最多45億元的重整資金。用以盤活仁澤地產明星樓盤“西南海”,東方資產還引入龍湖地產對項目進行開發(fā)。而西南海也成為東方資產入主云南爛尾樓市場的標桿項目。近兩年來,東方資產累計收購的云南省內金融機構不良資產包債權本金已超過60億元,投入資金近23億元。9月15日,中國東方資產官方微信公眾號發(fā)布消息稱,歷時兩年多緊鑼密鼓的籌備,2020年9月4日,中國東方云南省分公司正式取得中國銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局制發(fā)的《金融許可證》,并于9月9日完成工商變更取得新的《營業(yè)執(zhí)照》,成為母公司體系第26家分公司。
點評:東方資產將云南經營部升級成云南分公司,可見其加大對云南市場深耕投入之力。以具備潛力的單體項目為切入點,介入爛尾樓單體項目重整,引入產業(yè)方,其業(yè)務復雜性較傳統(tǒng)流轉業(yè)務更高,相對的對于資產的重整盤活和價值挖掘也跟深入。

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